대답 1:

신용 점수와 관련하여 모델링의 기본 사항은 여러 유형의 신용 점수 모델간에 매우 유사합니다. 그것들을 차별화하는 것은 데이터의 가용성과 유스 케이스입니다 (귀하의 질문은 내가 가지 않을 모델링 기술에 대한 기술적 관점이 아닌 한)

신용 점수 모델의 몇 가지 예 :

  1. 획득 모델-현재 고객이 아니거나 기존 대출 상품이없는 개인의 채무 불이행 가능성을 평가하는 데 사용됩니다. 이 모델의 데이터는 종종 신청서 양식 (종종 인구 통계에 근거한)의 질문과 신용 조사 기관에서 제공하는 정보에서 비롯됩니다. 행동 모델-기존 대출 상품에 대한 고객의 행동 데이터를 사용합니다. 예를 들어, 신용 카드 행동을 기반으로 행동 모델을 만든 다음 신용 한도 증액 또는 개인 대출과 같은 별도의 상품 형태로 추가 대출을 제공 할 위험을 결정하는 데 사용할 수 있습니다. 기본값이 발생하면 기본값이됩니다. 예를 들어, 신용 카드 결제를 중단하기 전에 신용 카드 한도의 최대 100 %까지 사용하거나 사용하지 않을 수 있습니다. 따라서이 모델은 지불을 중지 할 때까지 잔액 (% 한계 사용률 형태)이 무엇인지 추정하려고합니다. 기본 설정 상실-결국 손실되는 금액을 평가합니다. 복구 팀의 노력으로 일부 돈을 복구 할 수 있습니다. 또한 다수의 대출 기관은 고객이 채무 불이행 한 부채를 실제 채무 불이행의 적은 비율로 제 3 자 채무 수집가에게 판매하기로 선택합니다.

일반적으로 거의 모든 목적을 위해 모델을 개발할 수 있으며이를 수행하는 다른 기술이 있습니다.

내 대답 이이 질문으로 찾으려고했던 것과 일치하기를 바랍니다.

SolClover